マイホーム購入後の不安解消！貯金の秘訣5選

　マイホーム購入を決めた後や月々のローンの返済をする中で、将来のライフプランに不安を感じることはありませんか？

　将来のライフプランに不安を感じている方は、まずは家計改善することをおすすめします。貯金ができるようになると、将来の不安は少しづつ解消していきます。

　浪費家だった私がマイホーム購入後に倹約家になった「貯金を増やす方法５選」は下記のとおりです。

　上記の方法を実践したおかげで、毎年40~100万円以上の貯金（≒資産）を増やしています。そこで今回は、「マイホーム購入後の不安解消！貯金の秘訣5選」を詳しく紹介します。

貯金できる人とできない人の決定的な違いとは？

　貯金ができる人とできない人の差は、「お金に対する意識と行動の習慣」にあります。

　収入の多さや生活環境が異なっても、意識次第で貯金ができる人は着実に資産を増やしています。 一方、どれだけ収入があっても、無計画で浪費が多い人は貯金が難しい傾向があります。

　この違いをより具体的に理解するために、次の表で特徴を整理しました。

　貯金習慣を身につけるためのヒントとしてご覧ください。
　まずは、自分の特徴を振り返ることで、貯金を増やすためのヒントが得られるかもしれません！

住宅ローン購入後に見落としがちな支出３選

　見落としがちな支出３選を紹介します。

　特に、長期計画で「外壁・屋根などの修繕費準備」は支払金額も大きくなりがちで、長い期間をかけて支出に備える必要あります。

光熱費

　戸建てマイホームにすると、賃貸マンションと比較して光熱費が増加する傾向あります。戸建てになると、平均で年間で賃貸に比べて＋12万程度（月1万円）費用がかかると想定しておくと良いです。

　下記は、年間の光熱費が最もかかる1月の光熱費を、2021年と2022年で比較した結果になります。

　間取りや気密性などの観点から厳密に同じ条件ではありませんが、およそ2万円近く光熱費が増えています。

	賃貸マンション （2021年1月）	新築戸建 (2022年1月）
水道料金	9,000円	11,000円
ガス代	4,500円	7,500円
電気代	8,500円	23,000円
増　減	—	+17,500

固定資産税・都市計画税

　戸建ての固定資産税は、平均で年間で10万円~15万円程度です。ただし、この金額はあくまで目安であり、実際の税額はさまざまな要素によって変動します。

　固定資産税は分割支払いが可能です。通常、固定資産税は年4回の分割払いが基本です。

　特定の条件（事業の著しい損失、病気による高額な医療費など）に該当する場合、申請により最長1年の範囲内で分割納付が可能になることがあります

・固定資産税は、第1期から第4期までの4回に分けて支払い
・各期には定められた納付期限が有り（各期：2.5万〜3万程度）
・分割支払を推奨：手持ち資金に余裕を持てる（生活防衛資金が確保できていない方）

外壁・屋根などの修繕費準備

　外壁・屋根などの修繕費準備は下記に示す費用から、年間12万程度（月1万程度）を長期で積立する必要があります。

　10年点検でかかる修繕・メンテナンスの費用相場は下記のとおりです。最新の相場感は、「くらしのマーケット」でも確認できます。

【点検費用】
　10年点検自体は通常”無料”ですが、点検後の修繕やメンテナンス費用がかかる可能性があります

【点検後の修繕やメンテナンス費用（30坪想定）】
　主な修繕項目は下記のとおりですが、発生する修繕やメンテナンス費用の相場は約50万円から200万円と言われています。

　・外壁塗装：60〜100万円程度
　・防蟻処理：50,000円程度（目安単価：10,000~15,000円/坪）
　・内　　装：6畳で約50,000円程度

家計改善の第一歩！貯金を増やす方法5選

　家計改善の第一歩としては、頑張りすぎないことが大事です。まずは、私が実施して、簡単だが効果が高かった５つの方法を紹介します。

1. 収支の確認：家計簿アプリの活用

　月々の収入と支出を把握していますか？
　把握していなければ、家計簿アプリ「マネーフォワード ME」を活用しましょう！！

家計簿アプリ「 マネーフォワード ME」はお金の見える化

　マネーフォワード MEでは、 散らばった複数の口座の残高を一括管理できます。さらに、入出金を食費や光熱費などのカテゴリに自動で分類し、内訳をグラフ化します。
　一度口座を登録すると自動で情報を更新するので、お金の管理の煩わしさから開放されます。

・家計簿が自動作成 … 日々の支払いや金融資産も自動記録
・資産管理が簡単 … 毎週・毎月の収支状況をレポートで確認
・無駄な支出の管理 … サブスクの管理・不明な支出を確認

マネーフォワードの活用に向けてやるべき５つのこと

2. 携帯代の見直し

　携帯の通信会社が大手キャリアの方は、まずは格安SIMに今すぐ変更を！！

固定費削減（通信費）について

　通信費は、固定費の中でも簡単に見直すことができ、月数千円程度の固定費削減になるため特に高い効果が期待できます。　固定費の見直しは、一度行動するだけですぐに効果がでて、削減効果もずっと続きます。

　MMD研究所の調査によると、大手キャリアの通信費は、端末代を除くと毎月5,000円程度です。一方で、格安SIM（MVNO）の通信費は1,500円程度で、格安SIMに乗り換えるだけで毎月約3,500円の固定費削減ができます。

格安SIMのメリット・デメリット

　格安SIMで使用することで、通信品質が極端に悪くなることはなく、一般的な使用で困ることはほとんどないです。ただ、時間帯によって通信速度が遅くなることはあります。

格安SIMのおすすめ３選

　おすすめの格安SIMは、2025年1月時点では下記の3つかと思います。最安値ではないですが、十分コスパが高いプランになります。

重視項目	安さ	通信容量	通信品質
月額イメージ	1,390円	2,880円	2,970円
通信容量	20GB	無制限	30GB
運営会社 プラン	日本通信SIM みんなのプラン	楽天モバイル Rakuten最強プラン	ドコモ（ahamo）ahamo 30GB

3. 保険の見直し

　「養老・終身・変額・学資・個人年金」の用語が入っている貯蓄型保険商品は今すぐに見直しを！！

　生命保険などの保険は、人生の三大支出や四大支出のひとつに数えられ、家計に与える影響が大きい支出です。生命保険文化センターによると、”年間払込保険料は1世帯あたりは37.1万円（年間）”にもなります。

　保険制度を理解したうえで、公的医療保険の補完的として、民間の保険の加入も検討しましょう。

国民皆保険制度

　日本では、国民皆保険制度が導入されています。国民皆保険制度とは、全ての人が公的医療保険に加入し、全員が保険料を支払うことでお互いの負担を軽減する制度です。　

平等なアクセス: 誰もが必要な医療サービスを受けられる
低い自己負担　: 医療費の自己負担は1~3割に抑えられている
フリーアクセス: 患者は医療機関を自由に選択できる

充実した保証内容

　公的保険制度は、様々な状況に対応できるよう設計されています

手厚い保障

　公的保険は、民間保険では対応しきれない部分を補完し、より広範囲な保障を提供しています。

・高額療養費制度：高額な医療費の負担を軽減（下図参照）
・傷病手当金　　：病気やケガで休職した際の所得を保障
・出産手当金　　：出産による休業中の所得を保障

本当に必要な保険３選

　本当に必要な3つの保険は、以下の通りです。

・火災保険　　　　　　：賃貸でも見直したほうがよいです。
・対人・対物の損害保険：補償額は無制限（車・自転車持ちの人のみ）
・掛け捨ての生命保険　：月額5,000円以下程度が目安(子育て世帯のみ）

4. ふるさと納税の活用

　ふるさと納税を活用して、返礼品による生活費の節約、節税（住民税・所得税控除）を！！

　ふるさと納税は、会社員にとって人気のある節税方法の一つです。また、ふるさと納税の返礼品で、生活費を浮かせることが可能です。

・住民税や所得税が減額される
・地域の特産品などの返礼品がもらえる
・ワンストップ特例制度により、確定申告不要で手続きが簡単

ふるさと納税とは

　ふるさと納税とは、自分の選んだ自治体に寄附（ふるさと納税）を行った場合に、寄附額のうち2,000円を越える部分について、所得税と住民税から原則として全額が控除される制度です。

1. 自治体を選んで寄附をする（例：寄付額 30,000円）
2. 寄附した自治体から返礼品と受領書を受け取る
3. 確定申告する or ワンストップ特例制度を利用する
4. 所得税と住民税が控除される（例：寄付額 28,000円 = 30,000円 – 2,000円）

＜注意すべき点＞
　・控除となる寄附金額には上限がある
　・ワンストップ特例制度を利用できるのは5自治体以内

おすすめ返礼品３選

　ふるさと納税を始めてから、何度も寄付しているおすすめの返礼品は、下記のとおりです。

おすすめ	唐津ハンバーグ	訳あり 鰹のタタキ	アトランティック サーモン
寄付先	佐賀県唐津市	高知県芸西村	北海道白糠町
寄付額	10,000円〜	7,000円〜	12,000円
おすすめ 理由	純粋な肉の旨味  手軽に食べれる	本場の鰹を堪能 付属のタレ・塩	人気が非常に高い 脂質・旨味

5. 読書：【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学

著者の両学長について

　リベ大(リベラルアーツ大学)の両学長は、IT企業経営者・投資家として知られています。

　両学長は、「お金に困らず、自由に生きられる人を増やす」というミッションを掲げ、リベ大を運営されています。現在は、リベラルアーツ大学・リベシティなどを通じて『自分の力で今よりも自由になる』人を増やそうと奮闘されています。

【両学長：SNSアカウント】
　・YouTube登録者数：274万人（2025年1月時点）
　・X（旧Twitter）　 ：50.7万人（2025年1月時点）
　・Instagram. ：51.9万人（2025年1月時点）

【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学」のおすすめポイント3選

　著者である両学長は成功した起業家であり、20年以上のビジネス経験を持つ実績ある人物です。また、複雑な金融知識を軽妙な関西弁と図表で分かりやすく解説してくれています。

・幅広い内容　：貯める・増やす・稼ぐ・つかう・守るの重要な分野を網羅
・最新の情報　：「新NISA」などの最新の金融制度にも対応
・実践的な助言：固定費の見直し方法や初心者向けの資産運用法など

住宅ローンの不安を解消！家計見直しの具体例

　家計見直しの具体的な事例を、下記に紹介します。

　紹介した「貯金をふやす方法5選」を着実に実践したことにより、過去3年間で毎年100万程度の資産を増やすことができています。

　「貯金をふやす方法5選」の中で一番良かったと感じるのは、「マネーフォワード ME」です。導入以降では、支出に対する意識が変化して、月々の収支が黒字家計へとの変化しました。

支出を見直すだけじゃない！効率的に貯金を増やす方法

　支出の見直しが終わったら、効率的に貯金を増やす方法を紹介します。

不用品の売却

　メルカリなどで不用品を売却することで、貯金が増やすことができます。また、不用品の売却体験は大きなのメリットがあり、下記に紹介します。

　不用品の売却体験が「収入を得る手段は多様である」という認識につながり、副業や投資など、他の収入源を模索する動機になることもあります。

・現金の臨時収入　：不用品が現金に変わり、家計の助けに！！
・スペースの確保　：生活空間が広がり、集中できる快適な環境に！！
・営業スキルの向上：値段設定や商品の魅力紹介などの営業スキルが向上！！

新NISAを始める

　新NISAとは、少額からの投資を行う方のために2014年1月にスタートした「少額投資非課税制度」です。

　銀行口座で眠ったままのお金に「働いてもらう」感覚で資産形成ができる制度です。

　投資で得た利益が非課税となるため、通常の投資と比べて効率的に資産を増やすことができます。また、長期的な視点で積み立てや分散投資を行えば、市場の上下に左右されにくく、安定的な資産形成が可能です。

まとめ

　マイホーム購入後の不安解消するために、貯金の秘訣5選を紹介しました。

　今は貯金をできていない人でも、生活の質を下げずに簡単にできることを紹介しました。最初は面倒に感じるかもしれませんが、一度行動すれば効果は長く続きます。　

　新しいことをやるのはストレスがあるかもしれませんが、将来の不安が少しづつ減っていくので、是非、試してください。